العملات الرقمية: خيار استثماري ناشئ، لكنها لم تكتسب الثقة بعد كوسيلة للدفع

تجاوزت أحجام معاملات العملات الرقمية في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا 60 مليار دولار في ديسمبر 2024، مما يعكس التبني المتزايد لهذه التقنية المالية اللامركزية خلال السنوات القليلة الماضية. وتُعد البنية القوية للابتكار، والنمو السريع لشريحة سكانية متمكنة تقنياً، وازدياد الاهتمام بالأصول المالية البديلة، من أبرز الأسباب التي ساهمت في تسارع انتشار العملات الرقمية في هذه المنطقة، لا سيما في دولة الإمارات العربية المتحدة.

ورغم أن العملات الرقمية لم تعد مفهوماً غامضاً أو مقتصراً على فئة محدودة، إلا أن رحلة المستخدم (User Journey) المرتبطة بها لا تزال غير مباشرة أو سلسة. فمن الفضول الأولي وغياب الثقة، إلى تزايد الفهم لتقنية البلوك تشين، شهدت سلوكيات المستخدمين تطوراً ملحوظاً خلال العقد الماضي.

قمنا مؤخراً بإجراء استطلاع شمل 500 شخص بهدف فهم هذه السلوكيات، وأنماط استخدامهم للعملات الرقمية، وكيفية تصورهم لها.

وفيما يلي أبرز النتائج:

أشار غالبية المشاركين إلى أنهم يتعاملون مع العملات الرقمية بشكل أساسي كأداة استثمارية.
مستوى الاهتمام بالعملات الرقمية مرتفع، حيث أفاد أكثر من 50% من المشاركين بأنهم مرجحون لاستخدامها في عمليات الشراء عبر الإنترنت خلال العام القادم.
تقلب الأسعار، وضعف قبول التجار، بالإضافة إلى النظرة السائدة للعملات الرقمية كاستثمار وليس كوسيلة دفع، تُعد من أبرز العوامل التي تعيق انتشار استخدامها.

من هم الأشخاص الذين شملهم الاستطلاع؟

قبل مشاركة الرؤى التي جمعناها من الاستطلاع، من المهم فهم من هم المشاركون. قمنا باستطلاع آراء 500 مشارك مقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة، يمثلون جنسيات متعددة، ومستويات دخل متنوعة، وخلفيات مهنية مختلفة.

الخصائص الديموغرافية

ينتمي 44% من المشاركين إلى الفئة العمرية 26–35 عاماً، وهي الفئة الأكبر، تليها الفئة 36–45 عاماً بنسبة 34%.
في المقابل، يشكل الأفراد بين 18–25 عاماً نسبة 12%، بينما تمثل الفئة 46–55 عاماً نسبة 8% من إجمالي المشاركين.

تعكس عينة الاستطلاع الطبيعة متعددة الثقافات في دولة الإمارات بدقة. حيث جاءت أكبر الجنسيات المشاركة كالتالي: الهندية (25%)، الباكستانية (20%)، والمصرية (12%). تليها نسب أقل من الفلبينيين (6%)، والسوريين (5%)، والنيجيريين (4%). أما النسبة المتبقية (18%) فتنتمي إلى جنسيات أخرى، مما يبرز التنوع السكاني في الدولة.

التعليم والتوظيف

يحمل حوالي 60.2% من المشاركين درجة البكالوريوس، بينما يحمل 22.2% درجة الماجستير، مما يشير إلى أن غالبية العينة تتمتع بمستوى تعليمي مرتفع.

أما من حيث التوظيف، فإن 72.06% من المشاركين يعملون في القطاع الخاص، في حين يعمل 10.96% في القطاع الحكومي. وتشمل النسبة المتبقية طلاباً (6.2%)، وربّات منازل (4.9%)، وأفراداً عاطلين عن العمل (4.66%).

الأسرة والدخل

ينتمي معظم المشاركين إلى أسر صغيرة إلى متوسطة الحجم، حيث يعيش حوالي 58.2% منهم ضمن أسر مكونة من 2 إلى 4 أفراد، بينما يعيش 24.4% في أسر يتراوح عدد أفرادها بين 5 و7.

أما فيما يتعلق بالدخل، فإن أكبر شريحة (18%) يتراوح دخلها الشهري بين 2,501 و5,000 دولار.

أول عملية شراء للعملات الرقمية

يشهد تبنّي العملات الرقمية تسارعاً ملحوظاً، مع استمرار ارتفاع مستويات النضج عاماً بعد عام. ولتكوين فهم أعمق لهذا التوجه، سألنا المشاركين عن أول عملية شراء لهم للعملات الرقمية. وتشير الاتجاهات إلى أن معظم المستخدمين دخلوا سوق العملات الرقمية خلال الموجة الأخيرة بين عامي 2021 و2024.

أبرز النتائج:

حوالي 28.6% من المشاركين قاموا بأول عملية شراء للعملات الرقمية بين عامي 2021 و2024، تزامناً مع موجة الانتشار التي شهدتها هذه الفترة، مدفوعة بزيادة التغطية الإعلامية وسهولة الوصول إلى منصات التداول.
ما يقارب ربع المستخدمين (23.6%) قاموا بشراء العملات الرقمية قبل عام 2021، ويمثلون فئة المستخدمين الأوائل (Early Adopters) الذين كانوا على دراية بالعملات الرقمية قبل الموجة الأخيرة.
في حين أن 17% قاموا بأول عملية شراء لهم في عام 2024، أشار 14.8% إلى أنهم اشتروا العملات الرقمية لأول مرة في عام 2025 أو بعده.
فقط 1.2% من المشاركين ذكروا أنهم لم يسبق لهم شراء عملات رقمية، مما يدل على مستوى عالٍ من التفاعل والاهتمام بهذا المجال.

كم يبلغ المبلغ الذي يرغب المستخدمون في استثماره في العملات الرقمية؟

بعد تكوين فهم جيد لمستوى نضج العملات الرقمية في دولة الإمارات، سعينا إلى تقييم حجم المبالغ التي استثمرها المشاركون في هذا المجال.

أفاد حوالي 31.6% من المشاركين أنهم استثمروا أقل من 2,000 درهم إماراتي، بينما ذكر 28.2% أنهم استثمروا ما بين 2,001 و5,000 درهم.

بالإضافة إلى ذلك، استثمر 21.4% مبالغ تتراوح بين 5,001 و15,000 درهم، و12.2% بين 15,001 و40,000 درهم، في حين استثمر 6.6% أكثر من 40,000 درهم.

ماذا تعني هذه النتائج؟

تعكس هذه البيانات أنه رغم ارتفاع مستوى الاهتمام بالعملات الرقمية، لا يزال معظم المشاركين يتبنون نهجاً حذراً، حيث يفضلون استثمار مبالغ صغيرة بدلاً من الاعتماد على العملات الرقمية كقناة استثمارية رئيسية.

ويُعد هذا النمط شائعاً في فئات الأصول الناشئة، حيث ينمو مستوى الثقة في السوق تدريجياً مع زيادة التعرض لها وفهمها.

العملات الرقمية الشائعة

رغم أن منظومة العملات الرقمية لا تزال في مراحلها المبكرة، إلا أن بعض العملات الرقمية اكتسبت شعبية أكبر من غيرها. عند سؤال المشاركين عن العملات التي قاموا بشرائها، أظهرت الإجابات اهتماماً واضحاً بالأصول الرقمية المستقرة والعملات المعروفة.

مع تسجيل 61.8% من المشاركين امتلاكهم لعملة بيتكوين، تتصدر هذه العملة المشهد وتعد الأكثر شراءً، ويمكن القول إنها نقطة الدخول الرئيسية للمستثمرين الجدد في العملات الرقمية، ويرجع ذلك بشكل أساسي إلى شعبيتها الواسعة.

تأتي بعد بيتكوين العملات التالية: USDT (44.4%)، إيثيريوم (43.4%)، بينانس كوين (32.4%)، ودوجكوين (26.8%)، مما يعكس الاهتمام المتزايد بالعملات المستقرة والتطبيقات اللامركزية.

وتشمل العملات الأخرى ضمن محافظ المستخدمين (النسبة المئوية تشير إلى المشاركين الذين يمتلكون هذه الأصول):

XRP – 22.4%
لايتكوين – 15%
شيبا إينو – 15%
كاردانو – 11.8%
USDC – 10.6%

تفاعل المستخدم مع العملات الرقمية

بعيداً عن مجرد الملكية، أردنا فهم كيفية تفاعل المشاركين مع العملات الرقمية، وتشير الإجابات إلى أن معظم المستخدمين ينظرون إلى العملات الرقمية بشكل أساسي كخيار استثماري، وليس كأداة مالية يومية لإجراء المدفوعات.

قرابة 28% من المستخدمين أشاروا إلى أنهم ينوون الاحتفاظ بالعملات الرقمية لفترات طويلة بدلاً من التداول بها.
بالإضافة إلى ذلك، 24.2% وصفوا أنفسهم كمستثمرين طويلين الأجل ويرون في العملات الرقمية فرصة مالية طويلة المدى.

مع ذلك، مع مشاركة 19.6% من المشاركين في التداول النشط للعملات الرقمية، يمكن القول إن هناك مشاركة ملموسة في أنشطة التداول.

ورغم أن هذه الأرقام تشير إلى تفاعل قوي مع العملات الرقمية، أفاد 24.6% أنهم، رغم استثمارهم في العملات الرقمية سابقاً، لم يعودوا يستثمرون فيها حالياً، وهو ما يعكس تغيّر الأولويات المالية وتقلبات السوق.

ماذا تعني هذه البيانات؟

تشير هذه الأرقام إلى أن التفاعل مع العملات الرقمية يتركز بشكل أساسي حول الاستثمار، مع غالبية المشاركين يحتفظون بالعملات الرقمية بعقلية طويلة المدى.

استخدام العملات الرقمية للدفع: واقع أم حلم بعيد؟

رغم توقع أن تصبح العملات الرقمية خياراً للدفع في المستقبل، أردنا معرفة ما إذا كان المشاركون في الاستطلاع يستخدمونها حالياً لإجراء المدفوعات.

وكما هو متوقع، تشير الإجابات إلى أن مدفوعات العملات الرقمية لا تزال في مراحلها الناشئة، رغم الاهتمام الكبير والوعي المتزايد بها.

حوالي 43% من المشاركين أفادوا أنهم لم يستخدموا العملات الرقمية للدفع من قبل، لكنهم قد يفكرون في ذلك مستقبلاً، مما يعكس الفضول الكبير وإمكانية تبني المستخدمين. كما أشار 33.6% إلى أنهم استخدموا العملات الرقمية لإجراء المدفوعات مرات قليلة، مما يوحي بأن عدداً لا بأس به من المستخدمين قد جرب المعاملات الرقمية في العالم الواقعي.

كشفت نتائج الاستطلاع أن 11.4% من المشاركين يستخدمون العملات الرقمية بانتظام لإجراء المدفوعات، ما يمثل المستخدمين النشطين في هذا المجال. أما النسبة المتبقية 12% فقد أفادوا أنهم لم يستخدموا العملات الرقمية للدفع ولا يبدون اهتماماً بذلك.

ما الذي يشتريه الناس باستخدام العملات الرقمية؟

القسم السابق سلط الضوء على استخدام العملات الرقمية في المدفوعات، لكن ما الذي يشتريه المستخدمون باستخدام العملات الرقمية؟

حوالي 65.33% من المشاركين استخدموا العملات الرقمية لشراء السلع والخدمات عبر الإنترنت، بما في ذلك المنتجات الرقمية، واشتراكات البرمجيات، والخدمات التي توفر خيار الدفع بالعملات الرقمية.
كما استخدم 42.67% العملات الرقمية لشراء بطاقات الهدايا، مما يبرز دور بطاقات الهدايا كجسر بين الأصول الرقمية والإنفاق اليومي.

تشمل بعض الاستخدامات الشائعة الأخرى:

الأصول الرقمية وNFTs – 30.22%
السفر أو حجز الفنادق – 20.44%
العقارات – 12.80%

ماذا تعني هذه البيانات؟

تشير النتائج إلى أن مدفوعات العملات الرقمية تُستخدم بشكل رئيسي في البيئات الرقمية، خصوصاً عندما تكون حواجز المعاملات والتكامل منخفضة.
وعلى الرغم من وجود استخدام للعملات الرقمية في عمليات الشراء الكبيرة والمتاجر التقليدية، قد يستغرق الأمر وقتاً أطول لتصبح خياراً ناضجاً أو وسيلة دفع يومية.

تجارب المشاركين مع العملات الرقمية

الآن بعد أن تعرفنا على مشتريات المشاركين باستخدام العملات الرقمية، حان الوقت للتعرف أكثر على تجربتهم العامة. طلبنا من المشاركين مشاركة وتقييم تجربتهم العامة، وتشير النتائج إلى شعور إيجابي إلى حد كبير، رغم أن بعض المستخدمين لا يزالون محايدين في ظل تطور منظومة العملات الرقمية.

قيّم 34.22% من المشاركين تجربتهم العامة بأنها «إيجابية إلى حد ما»، بينما اختار 31.11% «إيجابية جداً». وهذا يعني أن أكثر من 65% من المستخدمين كانت لديهم تجربة إيجابية عند استخدام العملات الرقمية لإجراء المدفوعات. حوالي 30.22% من المشاركين غير متأكدين أو يتخذون موقفاً محايداً، مما يشير إلى أنه بالرغم من ارتفاع مستوى الوعي والاهتمام، لا يزال هناك مجال كبير للتحسين.

ما الذي يعيق العملات الرقمية من أن تصبح وسيلة الدفع الأساسية للمعاملات اليومية؟

كشفت الأقسام السابقة أن الناس يستكشفون خيارات دفع جديدة، بما في ذلك العملات الرقمية، ويستخدمونها عند الإمكان. ومع ذلك، هناك عدة عقبات أشار إليها المشاركون تحد من استخدام العملات الرقمية بشكل متكرر في المعاملات اليومية.

كما ذكرنا سابقاً، تعتبر الغالبية العظمى العملات الرقمية خياراً استثمارياً أكثر من كونها وسيلة للإنفاق اليومي. إضافة إلى ذلك، تُعد تقلبات الأسعار، بما في ذلك التغيرات السريعة في الأسعار، وقبول التجار المحدود، من أبرز الأسباب التي تجعل اعتماد العملات الرقمية كأصل للدفع السائد أمراً يحتاج إلى وقت طويل.

تشمل بعض الأسباب والعقبات العملية الأخرى التي تعيق استخدام العملات الرقمية:

رسوم المعاملات المرتفعة
عملية الدفع المعقدة
التفضيل القوي لطرق الدفع التقليدية
المخاوف الأمنية
سياسات الاسترجاع غير الواضحة أو الغامضة
بطء سرعة المعاملات

مستوى الثقة بالعملات الرقمية: كخيار استثماري وللاستخدام اليومي

مدى ثقة المشاركين في العملات الرقمية كاستثمار وأداة للدفع اليومي دعونا نقسم الموضوع إلى جزأين:

العملات الرقمية كاستثمار

في الوقت الحالي، ينظر غالبية المشاركين في الاستطلاع إلى العملات الرقمية بشكل رئيسي كخيار استثماري. لكن، ما مدى ثقتهم في أمان الاستثمارات بالعملات الرقمية؟

قال 36.6% من المشاركين إنهم «واثقون إلى حد ما» من أمان استثمار العملات الرقمية، بينما أشار 15.2% إلى أنهم «واثقون للغاية». هذا يشير إلى أن أكثر من 50% من المشاركين لديهم تصور إيجابي عن أمان الاستثمار في العملات الرقمية. مع اختيار 34% من المشاركين خيار «محايد»، يتضح أن عدداً كبيراً من الناس لا يزالون غير متأكدين ويشكلون آرائهم مع استمرار تطور مشهد العملات الرقمية.

العملات الرقمية للمدفوعات اليومية

تشير نتائج الاستطلاع بوضوح إلى أن العملات الرقمية خيار استثماري ناشئ ومثير يستكشفه المستخدمون أو هم مستعدون لاستكشافه. فهل ينطبق نفس السرد عند الحديث عن استخدام العملات الرقمية للمدفوعات اليومية؟

حوالي 30.22% من المشاركين في الاستطلاع مترددون ولم يحددوا بعد موقفهم تجاه أمان المدفوعات بالعملات الرقمية. قرابة 34.22% من المشاركين أشاروا إلى أنهم «واثقون إلى حد ما»، بينما صرح 31.11% بأنهم «واثقون للغاية» من أمان المدفوعات بالعملات الرقمية.

بشكل عام، ثقة المستخدمين في العملات الرقمية كوسيلة للدفع أقل قليلاً مقارنة بالثقة بها كخيار استثماري، مما يبرز تحدي التصور لدى المستخدمين تجاه استخدامها في المعاملات اليومية.

العوامل التي قد تشجع المشاركين على استخدام العملات الرقمية للشراء اليومي

لدينا فكرة واضحة عن العوامل المختلفة التي تعيق اعتماد المدفوعات بالعملات الرقمية في دولة الإمارات. ومع ذلك، أردنا فهم ما الذي قد يغير المعادلة ويشجع المزيد من الأشخاص على استخدام العملات الرقمية في مشترياتهم اليومية.

النتائج التي توصلنا إليها:

اختار حوالي 47% من المشاركين الأسعار المستقرة، مما يشير إلى أن استقرار الأسعار هو العامل الأهم الذي قد يشجع على استخدام العملات الرقمية للشراء اليومي. عامل رئيسي آخر اختاره نحو 40% من المشاركين هو انخفاض رسوم المعاملات، يليه المكافآت واسترداد النقود (Cashbacks) بنسبة 41.4%، مما يدل على أن الحوافز المالية يمكن أن تشجع على الإنفاق اليومي بالعملات الرقمية.

تشمل بعض العوامل الأخرى المتوقع أن تعزز اعتماد العملات الرقمية:

زيادة قبول التجار للعملات الرقمية
الرقابة والتنظيم الحكومي الصارم

الخلاصة

يكشف استطلاعنا عن نمط واضح حول كيفية تصور المستخدمين في دولة الإمارات للعملات الرقمية واستخدامهم لها. تشير البيانات بوضوح إلى أنه بينما أصبح اعتماد العملات الرقمية كخيار استثماري أمراً راسخاً إلى حد كبير، فإن الانتقال إلى استخدامها كوسيلة دفع يومية لا يزال قيد التطوير.

علاوة على ذلك، دخل معظم المشاركين عالم العملات الرقمية في السنوات الأخيرة ويستثمرون مبالغ معتدلة، مما يعكس نهجاً حذراً ومحافظاً رغم الاهتمام الكبير بالأصول الرقمية.

ورغم أن العملات الرقمية تمتلك إمكانيات قوية للنمو، فإن مستقبلها يعتمد على قبول التجار، وتبسيط عملية الدفع، والتحكم في تقلبات الأسعار، ووضع سياسات استرجاع شفافة.

نعم، المدفوعات بالعملات الرقمية لم تصبح بعد جزءاً من التيار الرئيسي، لكن الأسس موجودة، ومن المرجح أن يؤدي ذلك إلى تسريع اعتمادها مع نضوج التكنولوجيا والنظام البيئي، وزيادة ثقة المستخدمين.

يشهد المشهد المالي الحديث تطوراً سريعاً، وتعد منطقة الشرق الأوسط، وخصوصاً دولة الإمارات، في صدارة هذا التحول. تساعد منصة UserQ صناع القرار الرئيسيين، وفرق المنتجات، وأصحاب المصلحة في فهم نبض السوق والمستهلكين من خلال منصة أبحاث سهلة الاستخدام عند الطلب.

احصل على رؤى عملية وقيمة مباشرة من المستخدمين الحقيقيين وقم بضبط عملياتك وفقاً لها.

ابدأ مجاناً اليوم!

يشارك:

العملات الرقمية: خيار استثماري ناشئ، لكنها لم تكتسب الثقة بعد كوسيلة للدفع