عادات استخدام بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة: إليك ما توصلنا إليه بعد استطلاع آراء 500 شخص.

Credit card usage habits in the UAE: here’s what we found after surveying 500 people

شَهِد استخدام بطاقات الائتمان في مختلف أنحاء دولة الإمارات العربية المتحدة تطورًا متسارعًا، حيث انتقل من كونه أداة مخصصة للسفر والرفاهية إلى أداة مالية يومية لإدارة السيولة.

ولفهم سلوكيات المستخدمين، أجرينا مؤخرًا استطلاعًا شمل 500 مقيم في دولة الإمارات من جنسيات وفئات دخل ومهن مختلفة. ويهدف هذا البحث إلى قياس توجهات مستخدمي بطاقات الائتمان في الشرق الأوسط، مع تغطية محاور رئيسية تشمل أنماط امتلاك البطاقات، وتفضيلات البنوك وشبكات الدفع، وسلوكيات الاستخدام، وأهم العوامل المؤثرة في اتخاذ القرار، وغيرها.

وتشير نتائج الاستطلاع إلى ثلاث مؤشرات واضحة للسوق:

تزايد استخدام بطاقات الائتمان في الإنفاق اليومي
هيمنة المكافآت والمزايا مقابل التكلفة على قرارات الاختيار
اعتماد الطلب المستقبلي على مدى قدرة الجهات المُصدِرة على معالجة المخاوف المتعلقة بالرسوم

أهم النقاط

ملاحظة: جميع الأرقام المعروضة تمثل نسبة المستجيبين للاستطلاع (من بين 500 مقيم في الإمارات) الذين اختاروا كل خيار.

الانتقال من أداة مالية عرضية إلى أداة يومية
تشمل أبرز ثلاثة مجالات لاستخدام بطاقات الائتمان: التسوق عبر الإنترنت (81.8%)، المعاملات اليومية (72%)، والسفر (70%).
احتفاظ فيزا وماستركارد بالهيمنة
كما هو متوقع، تُعد بطاقتا فيزا (82.6%) وماستركارد (64.4%) الأكثر استخدامًا في المنطقة.
أهم عوامل الاختيار
تتصدر الاستردادات النقدية والمكافآت (74.8%) وانخفاض الرسوم السنوية (55.6%) قائمة العوامل الأساسية التي يأخذها المستهلكون بعين الاعتبار عند اختيار بطاقة الائتمان.

تعرف على المشاركين في استطلاعنا

جرينا الاستطلاع على 500 مقيم في الإمارات العربية المتحدة، شمل جميع الإمارات الكبرى مع تركيز واضح على أبوظبي ودبي. ويُمثل المستجيبون تنوع السكان في الإمارات بشكل جيد، حيث شملوا الجنسية الهندية (25%)، الجنسية الباكستانية (18%)، و الجنسية المصرية (11%) إلى جانب جنسيات أخرى.

وكانت الغالبية العظمى من المستجيبين تتراوح أعمارهم بين 26 و45 عامًا، ما يشير إلى مشاركة أكبر من المستهلكين في سن العمل. بالإضافة إلى ذلك، كان 56% من المشاركين من الذكور، و44% من الإناث، ما يعكس توازنًا نسبيًا بين الجنسين.

جمهور بطاقات الائتمان: مستخدم بطاقة واحدة أم متعدد البطاقات؟

تكشف بيانات امتلاك بطاقات الائتمان أن سكان الإمارات لا يترددون في امتلاك عدة بطاقات، مما يقلل الاعتماد على بطاقة واحدة فقط. فعلى الرغم من أن 41.8% من المستجيبين يمتلكون بطاقة ائتمان واحدة، يستخدم 35% بطاقتين، و13.8% ثلاث بطاقات، وحوالي 9.4% لديهم أربع بطاقات أو أكثر.

ماذا نستنتج من ذلك؟

يُظهر العدد الإجمالي للمستجيبين الذين يمتلكون عدة بطاقات تفوق عدد مستخدمي البطاقة الواحدة بشكل ملحوظ، ما يشير إلى أن المستهلكين يبحثون عن خيارات تتجاوز المنتج التقليدي “موحد للجميع”. كما يوضح أيضًا أن المستهلكين على الأرجح يقومون بتحسين استخدام بطاقاتهم من خلال التركيز على استغلال المكافآت والعروض الترويجية لكل بطاقة.

ما هي الاستخدامات الرئيسية لبطاقات الائتمان لدى المستهلكين؟

أصبحت بطاقات الائتمان جزءًا أساسيًا من السلوك المالي للأشخاص المقيمين في الإمارات، متجاوزة الاستخدام الطارئ أو العرضي.

والأرقام توضح الصورة بوضوح: يستخدم حوالي 81.8% من المستجيبين البطاقة للتسوق عبر الإنترنت، تليها المعاملات اليومية بنسبة 72%، ونفقات السفر بنسبة 70%، مما يبرز دور البطاقة في التجارة الرقمية والمادية على حد سواء.

وبالإضافة إلى ذلك، أفاد 52.6% من الأشخاص أنهم يستخدمون البطاقات لدفع الفواتير المتكررة، بما في ذلك الاشتراكات والمرافق، في حين يعتمد 16% فقط على بطاقات الائتمان لحالات الطوارئ.

تشير هذه البيانات بوضوح إلى أن بطاقات الائتمان لم تعد مقتصرة على الاستخدام الطارئ أو الموسمي أو للمعاملات عالية القيمة، بل أصبحت أداة يومية للمعاملات الروتينية.

ما هو البنك الرائد في سوق بطاقات الائتمان؟

على الرغم من وجود العديد من البنوك وارتفاع عدد شركات التكنولوجيا المالية التي تقدم منتجات ائتمانية مبتكرة، لا تزال البنوك التقليدية تتمتع باليد العليا في سوق بطاقات الائتمان الحالي في الإمارات.

يستخدم حوالي 39.8% من المستجيبين بطاقة بنك الإمارات دبي الوطني، يليه بنك المشرق بنسبة 28%، وبنك أبوظبي التجاري (ADCB) بنسبة 23.8%، وبنك أبوظبي الأول (FAB) بنسبة 20.6%.

ويعد كل من HSBC، وبنك دبي التجاري، وبنك رأس الخيمة (RAK Bank) من البنوك المتوسطة التي قد تحقق تقدمًا في المستقبل، شريطة التركيز على التميز وتخصيص المزايا بشكل فعّال.

تُعد بطاقتا فيزا وماستركارد القائدتين بلا منازع في شبكات الدفع.

أفاد حوالي 82.6% و64.4% من المستجيبين أنهم يستخدمون بطاقات ائتمان تعمل بشبكتي فيزا وماستركارد على التوالي، مما يشير إلى تركّز كبير في استخدام شبكات البطاقات في الإمارات.

أما الشبكات الأخرى المتاحة والتي تسعى تدريجيًا لكسب حصة سوقية فتشمل أمريكان إكسبريس (2.4%) وUnion Pay (1.4%).

وتوضح هذه البيانات بجلاء أن التميّز يجب أن يكون على مستوى المنتج والمزايا المقدمة، وليس فقط على مستوى الشبكة.

البنك المفضل للبطاقة الائتمانية الأساسية

لقد رأينا سابقًا أن المستهلكين يمتلكون بطاقات ائتمان من عدة بنوك، ولكن ما هو البنك المفضل للبطاقة الائتمانية الأساسية؟

أفاد 28.6% من المستجيبين أن بنك الإمارات دبي الوطني هو مصدر بطاقتهم الأساسية، يليه بنك أبوظبي التجاري (ADCB) بنسبة 14.4% وبنك المشرق بنسبة 11.8%.

تشير أنماط امتلاك البطاقة الأساسية إلى أن بنك الإمارات دبي الوطني وADCB والمشرق من بين البنوك الأكثر تفضيلًا أو شهرة في الإمارات، مقدّمة قيمة ثابتة للمستهلكين.

ويقدم القسم التالي انعكاسًا واضحًا لمستويات رضا المستهلكين عن بطاقاتهم الأساسية.

رضا العملاء عن البطاقة الأساسية مرتفع جدًا

بلغت نسبة الرضا العام عن البطاقة الائتمانية الأساسية 79%، مما يشير إلى أن غالبية المستجيبين راضون عن بطاقاتهم الأساسية. ومع ذلك، لا يجب على البنوك ومصدّري البطاقات تجاهل 21% المتبقين من المستخدمين الذين يشعرون بالحياد أو عدم الرضا عن بطاقاتهم، إذ يمثل هذا الجزء فرصة لجذب عملاء جدد من خلال التميّز، وتحسين تجربة العملاء، وتقديم مزايا إضافية.

العوامل المحفزة وراء قرارات اختيار بطاقة الائتمان

قد يكون اختيار بطاقة الائتمان، خصوصًا في سوق يزداد ازدحامًا وتنوعًا، أمرًا محيرًا بعض الشيء. ومع ذلك، هناك عوامل واضحة تؤثر في قرارات المستهلكين، أبرزها استرداد النقود والمكافآت (74.8%)، والرسوم السنوية المنخفضة أو المعدومة (55.6%)، ومزايا السفر (39.4%).

تشمل العوامل الأخرى المهمة في اتخاذ قرار اختيار البطاقة أيضًا معدلات الفائدة المنخفضة، وعروض نمط الحياة، وسمعة العلامة التجارية. ويمكن القول بأمان أن المستهلكين يعتمدون على خيارات قائمة على القيمة، مع التركيز على الفوائد الملموسة أكثر من الاعتماد على سمعة العلامة التجارية فقط.

ماذا يعني مصطلح "أفضل بطاقة ائتمان" حقًا؟

تعريف “أفضل بطاقة ائتمان” ليس بالأمر البسيط، حيث تشير البيانات إلى أنه بالرغم من هيمنة بعض البنوك على سوق بطاقات الائتمان من حيث عدد البطاقات الصادرة والاستخدام، قد يختلف تصور المستهلكين لما يُعتبر “أفضل” بطاقة.

فعلى الرغم من أن بنك الإمارات دبي الوطني يصدر أكبر عدد من البطاقات ويشهد أعلى معدلات استخدام، فإن ADCB والمشرق تتمتعان بتصور إيجابي لدى المستهلكين بفضل الرؤية الأفضل للعلامة، والتوصيات الشفهية، وسرد المنتجات الجذاب.

استعداد المستهلكين للتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة

على الرغم من مستويات الرضا العالية وامتلاك بطاقات الائتمان بعدد كبير، أفاد حوالي 46.6% من المستجيبين أنهم مستعدون للتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة خلال الـ 12 شهرًا المقبلة.

وبالإضافة إلى ذلك، أشار 28% من المستجيبين إلى أنهم مترددون، في حين قال 25.6% إنهم من غير المرجح أن يحصلوا على بطاقة جديدة خلال العام القادم.

يشير ذلك إلى أن سوق بطاقات الائتمان من المرجح أن لا يكون مدفوعًا بالمستخدمين الجدد، بل بالمستهلكين الذين يميلون أكثر إلى تغيير بطاقاتهم الحالية أو ترقيتها.

ما هي العوائق التي تمنع المستهلكين؟

على الرغم من ارتفاع نية التقدم للحصول على بطاقة جديدة، هناك عدة عوائق قد تعيق التحويلات. حيث أشار 48.9% من المستجيبين إلى أن ارتفاع أسعار الفائدة والرسوم يمثل العامل الرئيسي المانع، فيما يعد الإفراط في الإنفاق أو الديون (45.2%) عاملًا آخر يردع العملاء.

بالإضافة إلى ذلك، أعرب 52% من المستجيبين عن رضاهم عن بطاقاتهم الحالية ولا يرون سببًا للتغيير.

ومن العوامل الأخرى الجديرة بالذكر: تعقيد عملية التقديم، وظهور بدائل “اشترِ الآن وادفع لاحقًا” (BNPL)، وقيود الأهلية للحصول على البطاقة.

بدائل "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" (BNPL) تكتسب شعبية تدريجيًا

خدمة اشترِ الآن وادفع لاحقًا (BNPL)، التي كانت في السابق عرضًا متخصصًا، برزت تدريجيًا كبديل موثوق للبطاقات الائتمانية التقليدية في بعض الاستخدامات.

فقد أفاد حوالي 69.8% من المستجيبين أنهم استخدموا خدمات BNPL، بينما يستخدم 35.2% هذه الخدمات بانتظام.

ويرتبط صعود BNPL بالعوائق أو التحفظات المرتبطة بالبطاقات الائتمانية التقليدية، بما في ذلك القلق من الديون، وتعقيد عملية التقديم، والرسوم.

كما أن البساطة، وسرعة الموافقات، والتحكم في التكاليف، وضبط الإنفاق، وعدم وجود فوائد أو رسوم تعد من الأسباب الرئيسية التي تجعل BNPL خيارًا شائعًا بشكل متزايد بين المستهلكين في الإمارات.

ملاحظات ختامية

من الواضح أن بطاقات الائتمان أصبحت جزءًا راسخًا من حياة المستهلكين في الإمارات، حيث تمتد استخدامها لتشمل المعاملات اليومية، والسفر، ودفع الفواتير المتكررة. علاوة على ذلك، تشير مستويات الرضا العالية وامتلاك البطاقات إلى أنه، على الرغم من ظهور منتجات ائتمانية جديدة، تظل البطاقات الائتمانية التقليدية مهيمنة في السوق الحالي.

ويُظهر استخدام بطاقات الائتمان طابعًا عمليًا للغاية، إذ يسعى المزيد من المستخدمين إلى تحسين الاستفادة من عدة بطاقات مع التركيز على انخفاض الرسوم و استرداد النقود. ومع ذلك، تُعد عقبات عملية التقديم، والديون، وعدم الوضوح بشأن الرسوم السنوية والرسوم الأخرى من الأسباب التي تجعل المستهلكين مترددين في التقديم على بطاقة جديدة.

وتوجه الرسالة للبنوك، وشركات التكنولوجيا المالية، والمسوقين في القطاع المالي واضحة: يجب التركيز على تصميم بطاقات مرنة وشفافة وذات قيمة حقيقية بدلًا من إصدار المزيد من البطاقات.

في UserQ، نذهب إلى أبعد من ذلك لاستخلاص مثل هذه الرؤى الثمينة. هل ترغبون بالمشاركة أو إجراء استطلاع لفهم سوق المستخدمين بشكل أفضل؟

اكتشفوا منصتنا للأبحاث عند الطلب، التي توفر الوصول إلى مستخدمين حقيقيين في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا (MENA)، مما يمكّنكم من تقديم تجارب وإطلاق منتجات وخدمات تتوافق مع احتياجات المستخدمين.

يشارك:

عادات استخدام بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة: إليك ما توصلنا إليه بعد استطلاع آراء 500 شخص.

أهم النقاط

تعرف على المشاركين في استطلاعنا

جمهور بطاقات الائتمان: مستخدم بطاقة واحدة أم متعدد البطاقات؟

ما هي الاستخدامات الرئيسية لبطاقات الائتمان لدى المستهلكين؟

ما هو البنك الرائد في سوق بطاقات الائتمان؟

تُعد بطاقتا فيزا وماستركارد القائدتين بلا منازع في شبكات الدفع.

البنك المفضل للبطاقة الائتمانية الأساسية

رضا العملاء عن البطاقة الأساسية مرتفع جدًا

العوامل المحفزة وراء قرارات اختيار بطاقة الائتمان

ماذا يعني مصطلح "أفضل بطاقة ائتمان" حقًا؟

استعداد المستهلكين للتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة

ما هي العوائق التي تمنع المستهلكين؟

بدائل "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" (BNPL) تكتسب شعبية تدريجيًا

ملاحظات ختامية

اترك تعليقا إلغاء الرد

أنا باحث

أنا مختبِر

أنا باحث

أنا مُختبر

أنا باحث

أنا مختبِر

عادات استخدام بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة: إليك ما توصلنا إليه بعد استطلاع آراء 500 شخص.

أهم النقاط

تعرف على المشاركين في استطلاعنا

جمهور بطاقات الائتمان: مستخدم بطاقة واحدة أم متعدد البطاقات؟

ما هي الاستخدامات الرئيسية لبطاقات الائتمان لدى المستهلكين؟

ما هو البنك الرائد في سوق بطاقات الائتمان؟

تُعد بطاقتا فيزا وماستركارد القائدتين بلا منازع في شبكات الدفع.

البنك المفضل للبطاقة الائتمانية الأساسية

رضا العملاء عن البطاقة الأساسية مرتفع جدًا

العوامل المحفزة وراء قرارات اختيار بطاقة الائتمان

ماذا يعني مصطلح "أفضل بطاقة ائتمان" حقًا؟

استعداد المستهلكين للتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة

ما هي العوائق التي تمنع المستهلكين؟

بدائل "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" (BNPL) تكتسب شعبية تدريجيًا

ملاحظات ختامية

اترك تعليقا إلغاء الرد

وظيفة ذات صلة

البث مقابل التلفزيون المجاني: من

اكتشف اتجاهات تصميم تجربة المستخدم

معرفة الذكاء الاصطناعي وتصوراته: أهم

اشترك في موقعنا النشرة الإخبارية للمنتج!

أنا باحث

أنا مختبِر

اشترك في موقعنا
النشرة الإخبارية للمنتج!